アットラインファクタリングは、最短即日入金に対応していて、手数料は業界最安水準、全国どこからでも利用でき、来店不要でオンラインで完結できる大変便利なファクタリングサービスですが、そんなアットラインファクタリングでも審査に通らなければ意味がありません・・。
そこでこの記事では、アットラインファクタリング独自の強みや他社との比較、そしてアットラインファクタリングの審査に通りやすくなる方法をご紹介します。
アットラインファクタリングの強み
アットラインファクタリングがなぜ人気なのか？それは、アットラインファクタリングは、以下のような強みがあるからです。
銀行融資より手軽＆スピーディー！
銀行融資の場合、財務諸表の提出や信用情報の確認、場合によっては担保や保証人の設定が必要となり、審査完了までに数週間を要することもあります。
それに対し、アットラインファクタリングでは、売掛金（請求書）を基にした審査のため、提出書類が少なく、企業の信用力よりも取引先の信用を重視するため、スタートアップや赤字企業でも利用が可能です。
特に資金繰りが逼迫している場面では、「最短即日で資金化」できるこのスピード感は大きなメリットです。
手数料を抑えた資金調達でコスト削減！
一般的にファクタリングの手数料は5～20％ほどとされますが、アットラインファクタリングでは2社間取引でも3〜10%程度、3社間ならさらに低水準での手数料設定がなされていることが特徴です。
これは、オンライン完結型による業務効率化や独自のリスク分析システムによるもの。
資金調達は「資金を得る」だけでなく、「いかにコストを抑えるか」も重要です。手数料を抑えることで、より多くの利益を事業に還元できるのが強みです。
オンラインで完結＆全国対応！
地方の中小企業や個人事業主にとって、「都市部の金融機関や専門業者に出向く時間がない」というのは、見過ごせない課題です。
アットラインファクタリングは、申込から契約・資金の受け取りまで、すべてオンラインで完結。
さらに、全国どこからでも利用可能な体制が整っているため、地域に関係なくスムーズな資金調達が可能です。
また、郵送や対面での手続きにありがちな手続きの煩雑さ・時間のロスを削減できる点もポイントです。
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2社間・3社間ファクタリング対応！
ファクタリングには大きく分けて「2社間」と「3社間」の2種類があります。
- 2社間ファクタリング・・利用者（売掛債権の保有者）とファクタリング会社のみで取引。取引先には一切通知されず、資金調達を「内密に」進めたい事業者に適しています。
- 3社間ファクタリング・・取引先も含めて契約。通知義務がある分、リスクが低く、手数料も安く抑えられます。
アットラインファクタリングはこの両方に対応しており、利用者の事情に応じて選択が可能です。
たとえば、「資金繰りに困っていることを取引先に知られたくない」というニーズにも応える柔軟性があります。
アットラインファクタリングが人気がある理由がよく分かりますね。
アットラインファクタリングと銀行融資との比較を表にまとめました！
| アットラインファクタリング （2社間） |
アットラインファクタリング （3社間） |
銀行融資 | |
| 資金調達額 | 3,000,000円 | 3,000,000円 | 3,000,000円 |
| 手数料（or 利息総額） | 300,000円（手数料10%） | 150,000円（手数料5%） | 約33,000円（利息合計） |
| 実際の受取額 | 2,700,000円 | 2,850,000円 | 3,000,000円 |
| 調達までの時間 | 最短即日 | 最短即日 | 2〜3週間 |
| 審査の難易度 | 低（柔軟） | 低（柔軟） | 高（厳格） |
| 返済の義務 | なし（売掛債権の譲渡） | なし | あり（1年間の月々返済） |
| 取引先への通知 | なし | あり | なし |
| 利用ハードル （設立間もない等） |
利用可能 | 利用可能 | 困難な場合が多い |
アットラインファクタリングと銀行融資との比較で特に優れている点は、赤い文字を見てもらえれば分かるように資金調達までの時間や審査の難易度、利用ハードルが低いのがよく分かります。
設立間もない場合でも利用できるのがいいですね。
また以下では、審査のハードルが低いアットラインファクタリングでさらに審査に通りやすく方法もご紹介します。
アットラインファクタリングの審査に通りやすくなるポイント
アットラインファクタリングは銀行融資に比べて審査が柔軟とはいえ、通過率をさらに高めるための工夫や準備をしておくことは重要です。
以下に、審査通過の可能性を高める具体的な方法をご説明します。
売掛先（取引先企業）の信用力を重視
ファクタリングでは、資金を貸し出すのではなく「売掛債権を買い取る」形なので、利用者本人の信用よりも、売掛先（＝債権の支払い先）の信用状況が重視されます。
【対策】
・売掛先が上場企業、または財務が健全な中堅企業であれば好印象。
・売掛先の会社名・業種・支払い実績などをできるだけ具体的に伝える。
・請求書や取引明細に整合性があるかを事前に確認。
請求書や契約書などの「証憑資料」を整備
ファクタリング会社が最も重視するのは、「この売掛金が実在しており、将来的に確実に支払われるか」という点です。
【対策】
・下記のような資料を速やかに提出できる状態にしておく。
・最新の請求書
・納品書または業務報告書
・発注書（PO）や業務委託契約書
・銀行通帳（売上の入金履歴）
これらが整っていれば、審査がスムーズになり、信頼度も上がります！
直近の売上や入金実績を提示
たとえ赤字や債務超過であっても、安定した売掛金の入金実績があれば前向きに評価されます。
【対策】
・直近3ヶ月〜半年間の入金記録を見せる。
・売掛先からの支払いが「期日通り」であることを示せると好印象。
・毎月の売掛金額が安定していれば、審査通過率アップ。
ファクタリングの目的を明確に伝える
「運転資金が一時的に不足したため」など、具体的かつ前向きな理由を伝えることがポイントです。
【例】
・「取引先から大型受注を受け、仕入資金が必要。」
・「新規雇用に伴う人件費の前払いを円滑にしたい。」
単なる“資金ショート回避”よりも、事業拡大や成長戦略と絡めた理由のほうが説得力が増します。
信頼関係を築ける対応
オンライン対応とはいえ、審査担当者とのメールや電話でのやり取りも大切です。
【心構え】
・問い合わせには早めに対応する。
・提出資料は丁寧に整理。
・必要に応じて自社の状況を説明する姿勢を持つ。
こうした態度は「信用できる事業者」という印象を与え、審査にプラスに働きます。
最後に・・ 審査は“人と人”のやり取りでもある
アットラインファクタリングは仕組み上、銀行融資よりはるかに柔軟でスピーディーですが、それでも「信用の裏付け」が求められるのは変わりません。
「信頼される情報を正確に迅速に提示する」ことが審査に一番の方法です。
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